El Banco Central puso en marcha ayer una nueva modalidad de ahorro y préstamo denominada Unidades de Vivienda (Uvi), con la que busca ‘cambiar radicalmente el acceso a la vivienda para las familias argentinas‘ y que se actualizará diariamente por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).
La nueva modalidad de ahorro consistirá en depósitos por plazos mínimos de 180 días, aunque podrá haber depósitos precancelables de plazos más largos, con la precancelación ocurriendo una vez transcurridos 180 días.
De acuerdo con lo indicado por la entidad monetaria que preside Federico Sturzenegger ‘la habilitación del ahorro en Uvis pondrá al alcance de las familias argentinas un instrumento de ahorro protegido de la inflación, similar al ahorro ’en ladrillos’ pero que será accesible ‘independientemente de su poder adquisitivo‘.
El BCRA informó que ‘en una primera etapa adhieren al lanzamiento de estos préstamos el Banco Ciudad, Banco Macro, Banco Provincia, Hipotecario, Galicia y Santander Río‘, aunque el BCRA ‘espera que todas las entidades se sumen a este tipo de préstamos‘.
Los préstamos que se soliciten con las Unidades de Vivienda (Uvis) requerirán a los interesados un ingreso mensual menor a la mitad del que se necesita para acceder a un crédito hipotecario tradicional, de acuerdo con lo informado por el Central.
‘Asumiendo una relación cuota ingreso del 30%, en el crédito estándar para un monto de 1 millón de pesos se necesita un ingreso mensual de 68.609 pesos. En el préstamo con Uvis, el ingreso mensual requerido es de 26.855 pesos‘, aseguró el BCRA.
Según el BCRA, la tasa de interés de los créditos en Uvis pasa a ser una tasa real, que según la autoridad monetaria ‘oscilará en torno a 5%‘. ‘Las cuotas de un crédito hipotecario bajo esta nueva modalidad son asimilables a un alquiler tradicional, el cual típicamente se ubica en aproximadamente un porcentaje fijo del valor de la propiedad y se va adecuando con el nivel de precios de la economía‘, añadió.
El BCRA comparó la evolución de las cuotas en pesos tanto con la nueva modalidad de UVI como con un crédito estándar a tasa de interés fija disponible hoy en el mercado, en ambos casos a 15 años de plazo.
‘Bajo la nueva modalidad, el capital residual se va actualizando con el nivel general de precios, de manera que la cuota del crédito en pesos crece a lo largo del tiempo, pero mantiene su valor real constante, es decir, en Uvis‘. Según el BCRA, ‘una gran ventaja de esta modalidad es que hace posible cuotas sensiblemente más accesibles que las de un crédito tradicional, especialmente al principio‘.
Teniendo en cuenta el sendero de inflación proyectado por el Gobierno nacional, se asume que la variación futura del CER, utilizada en el cálculo del valor nominal de las cuotas de la nueva modalidad de crédito, tiene la siguiente trayectoria: primer año, 25%; segundo año, 14,5%; tercer año, 10%, desde el cuarto en adelante, 5% anual.
‘Esto es porque la tasa de interés de estos créditos tiene implícita una tasa de inflación alta durante todo el período, mientras que el BCRA está abocada a que la inflación baje fuertemente en los próximos años‘.
‘Los créditos en Uvis podrán dedicarse a cualquier otro tipo de financiamiento tales como prendarios, personales, o créditos a empresas, siempre a partir de períodos no menores a 1 año‘. DyN-Télam